معرفی بیمه نامه های عمر

1- بیمه عمر و تشکیل سرمایه

بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان، براساس مدل‌های شناخته شده جهانی طراحی گردیده است. بیمه نامه عمر و
تشکیل سرمایه سامان، نوعی بیمه مادام‌العمر است. این بیمه نامه پوشش‌های ضمانت شده و قابل انعطاف با هزینه‌های مناسب را به شما ارائه میدهد.

ویژگیهای بیمه عمر و سرمایه گذاری:

* انتخاب سبد سرمایه گذاری بر اساس سود پرداختی( پرداخت سود قابل توجه بر اساس سبد سرمایه گذاری انتخابی)
* امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول
* برداشت از حساب اندوخته از پایان سال اول
* امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی
* پرداخت سرمایه ای بالغ بر ۳ برابر سرمایه فوت، در صورت فوت ناشی از حادثه بیمه شده
* پرداخت سرمایه از کار افتادگی برابر مبلغ سرمایه فوت هر سال در صورت ازکارافتادگی دائم بیمه شده
* معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه
* پرداخت دو برابر حق بیمه سالیانه به مدت ۱۰ سال در صورت از کار افتادگی کامل و دائم
* پرداخت هزینه‌های درمانی درصورت بروز بیماری‌های صعب‌العلاج تا سقف۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال
* معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاریها
* انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص * امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن ۷۰ سالگی

مزایای بیمه عمر نسبت به سرما‌یه گذاری در نظام بانکی :

۱- در نظام بانکی با تغییر سیاست بانک مرکزی سود نیز تغییر می‌نماید ولی در بیمه عمر و تشکیل سرمایه تحت هیچ شرایطی سود کاهش نمی‌یابد و همچنین در صورت تشکیل
منافع افزایش نیز خواهد یافت. ۲- بیمه عمر و تشکیل سرمایه، پس اندازی منظم و سیستماتیک است، اما پس انداز بانکی چنین خاصیتی را ندارد. ۳- با وجود اینکه درچند سال
ابتدائی بیمه نامه مقداری از سرمایه پرداختی بعنوان حق بیمه عمر و هزینه‌های بیمه‌گری کسر می‌گردد، اما این موضوع با گذشت زمان قطع شده و کسر هزینه‌های مربوطه از حق
بیمه شما صورت نگرفته و در نهایت باعث افزایش اندوخته شما می‌گردد. ۴- در این سیستم وام در عرض کمتر از یک روز، بدون ضامن و بدون هیچ تشریفاتی پرداخت می شود ولی در
نظام بانکی …! ۵- در هیچ بانکی زندگی انسان در برابر کل پس انداز احتمالی به اضافه سود آن بیمه نخواهد شد که در بیمه عمر و تشکیل سرمایه چنین امری امکان پذیر است!
نتیجه اگر مطمئن باشیم عمر جاودانه خواهیم داشت نیازی به بیمه عمر نیست و فقط یک حساب بانکی خوب کافی است. ولی اگر ۱٪ احتمال وجود ریسک (حادثه و از کارافتادگی و
… ) احساس می‌کنید حتما در کنار یک حساب بانکی خوب یک بیمه‌نامه خوب عمر و سرمایه گذاری داشته باشید.

قابلیت ها و امکانات :

سرمایه‌گذاری :
حتی با حداقل درآمد هم می‌توانید سرمایه‌گذاری سود ده و تضمین شده داشته باشید.
مستمری :
هنگام بازنشستگی می‌توانید از محل سرمایه گذاری که انجام داده اید مستمری دریافت کنید.
درمان تکمیلی :
بیمه درمان تکمیلی و پرداخت هزینه‌های سرطان و امراض خاص تا سقف ۵.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال، آسوده خاطر هستید.

طرح ممتاز امراض خاص بیمه عمر سامان :

انواع بیماری‌های صعب العلاج و شایع رو به تفکیک گروه بندی سنی بزرگسالان و کودکان (30 بیماری) تحت پوشش قرار میدهد که به شرح آنها می‌پردازیم.

سرطان‌ها:

سرطان، پیوند مغز استخوان

بیماری‌های قلبی:

سکته مغزی، سکته قبلی، حمله قلب، جراحی آئورت، جراحی گرافت، (بافت پیوندی) و بایپس شریان_کرونر جراحی دریچه قلب، پیوند قلب/کلیه، مراحل انتهایی بیماری کلیوی

بیماری‌های مغز و اعصاب:

تومور خوش خیم مغزی، وضعیت پایدار نباتی، دیستروفی عضلانی، بیماری پارکینسون ایدیوپاتیک، بیماری آلزایمر، بیماری عصبی حرکتی، کما، ترومای شدیدسر(آسیب تروماتیک
مغزی)، کاهش بینایی عمیق، فقدان کامل اندامها، عدم توانایی تکلم، ناشنوایی، فلج اندام، آنسفالیت ویروسی حاد، مولتیپل اسکلروزیس، MS

سایر بیماری‌ها:

بیماری وخیم کبدی، بیماری مزمن ریوی، سوختگیهای شدید، هپاتیت ویروسی برقآسا، پانکراتیت مزمن، آرتریت روماتوئید وخیم، پیوند(کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)

2- بیمه عمر مانده بدهکار

معرفی :

بیمه عمر مانده بدهکار یا بیمه وام امروزه کاربرد بسیار زیادی دارد. زیرا بسیاری از اشخاص از بانکها و مؤسسات اعتباری برای خرید یا ساخت خانه و یا امور دیگر وام دریافت می
نمایند .در صورت فوت وام گیرنده، اگر خانواده او قادر به پرداخت وام نباشد, ممکن است بانک از وثیقه وام گیرنده برای طلب خود استفاده نموده و خانـواده وام گیرنده با مشکلات
فراوانی مواجه خواهد شد.
برای رفع این مشکل افرادیکه وام دریافت می نمایند می توانند با حق بیمه ناچیزی خود را به نفع بانک یا مؤسسه وام دهنده ، بیمه عمر مانــده بدهکـــار نمایند. در این صــورت،بقیه
اقساط وام او را از تاریخ فوت تا پایان مدت وام یکجا در وجه بانک و یا موسسه وام دهنده(بیمه گذار) پرداخت خواهدشد.
پوشش اصلی این بیمه نامه، فوت در اثر حادثه می­باشد.پوشش های فرعی مانند پوشش از کارافتادگی (معافیت از پرداخت حق بیمه)را با پرداخت حق بیمه بیشتر میتوان به بیمه
نامه عمر مانده بدهکار اضافه کرد.

3- بیمه نامه عمر زمانی

معرفی :

بیمه‌نامه‌ عمر زمانی،به منظور پوشش خسارت فوت بیمه‌شده در زمان اعتبار بیمه‌نامه صادر می‌شود. حق بیمه بیمه‌نامه عمر زمانی بر اساس شرایط سنی و سلامت بیمه‌شده
تعیین می‌شود.
در بیمه عمر زمانی چنانچه بیمه شده در خلال مدت بیمه فوت کند و حق بیمه ها را تا تاریخ فوت پرداخت کرده باشد، شرکت بیمه سامان سرمایه توافق شده در بیمه نامه را به
ذینفعان آن پرداخت خواهد کرد. ولی اگر بیمه گذار در پایان مدت در قید حیات باشد بیمه گر تعهدی برای استرداد حق بیمه ها ندارد.این نوع بیمه نامه به صورت انفرادی و گروهی
(برای کارکنان کارخانه ها،شرکت ها، سازمان ها و …) صادر می گردد.

4- بیمه بازنشستگی تکمیلی

بازنشستگی، کم درآمدترین بخش زندگی است که می‌تواند تا یک سوم دوره زندگی ما به طول بیانجامد. بیشترکارمندان، تمایل دارند که با توجه به سهم خود در موفقیتهای سازمان،
در زمان بازنشستگی نیز از مزایای مختلفی برخوردار باشند.تازه‌ترین شیوه برنامه‌ریزی مالی برای آینده کارمندان که در کشورمان ارایه شده است، بیمه تکمیلی بازنشستگی
سامان است.

ویژگیهای بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان  :

بیمه نامه بازنشستگی تکمیلی
* پرداخت معادل 18 برابر حق بیمه پرداخت شده (آخرین حقوق ماهیانه)، به وراث در صورت فوت بیمه شده
* پرداخت اندوخته سنوات
* تناسب حق بیمه با افزایش حقوق
* جدول برنامه‌ریزی بیمه‌ای با در نظر گرفتن حقوق ماهیانه
* دریافت وام با مناسب‌ترین نرخ بهره
* پس انداز بخشی از حق بیمه پرداخت شده کارکنان در صندوق اندوخته
* معافیت مالیاتی سرمایه زندگی و اندوخته سرمایه‌گذاری
* برنامه‌ریزی متناسب با شرایط کاری هر یک از کارکنان
* پوشش فوت عادی تا 18 برابر مبلغ حق بیمه و فوت حادثی تا 72 برابر میزان حق بیمه

تعهدات بیمه بازنشستگی سامان :

1) پوشش سرمایه زندگی معادل 18 برابر آخرین حق بیمه :
بسیاری از مدیران تمایل دارند تا در صورت فوت یکی از کارکنان، به نوعی به خانواده وی کمک کنند. با بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان در صورت فوت بیمه شده، معادل 18برابر
حق بیمه پرداخت شده (آخرین حقوق ماهیانه)، به وراث کارکنان پرداخت می‌گردد. سایر منافع اندوخته سنوات نیز علاوه بر سرمایه زندگی، پرداخت خواهد شد.
2) پرداخت اندوخته سنوات :
اندوخته سنوات ذخیره شده، درصورت بازخریدی، بازنشستگی و یا اتمام قرارداد، با اختیار کارفرما به بیمه شده، پرداخت می‌گردد. سنوات کامل بازخریدی کارکنان بازخرید شده تا
حداکثر 15% از مجموع کارکنان در پایان سال اول تا پنجم پرداخت می‌گردد. اعتبار استفاده نشده در هر سال، به اعتبار سالهای بعد اضافه می‌شود. برای مثال اگر کارفرما در سه
سال اول، از اعتبار خود استفاده نکرد، در سال چهارم به میزان 60% مجموع کارکنان اعتبار خواهد داشت. از سال پنجم به بعد سنوات کامل کارکنان بازخرید شده تا حداکثر 100% از
مجموع کارکنان، قابل دریافت خواهد بود.
3) پرداخت اندوخته مازاد :
سود سالیانه اندوخته سنوات، ده ساله و با نرخ تضمینی 14% محاسبه می‌گردد. بر این اساس از سال سوم بیمه نامه، مازاد اندوخته سنوات، با توجه به حق بیمه‌های پرداخت
شده، محاسبه و به اندوخته سنوات اضافه می‌گردد. سود تضمینی پس از ده سال، از سوی بیمه سامان، به طور سالیانه، اعلام می‌گردد.
4) گزارش عملکرد سالیانه :
علاوه بر جدول اولیه، در پایان هر سال بیمه‌ای، به ازای هر یک از کارکنان، یک گزارش از وضعیت سالیانه اندوخته بازنشستگی به کارفرما ارائه خواهد شد.
اندوخته های بازخریدی با گذر زمان رشد فزاینده خواهد داشت و علاوه بر افزایش اعتبار وام، به صورت یکجا و یا مستمری نیز قابل استفاده خواهند بود. کارکنان متعهد امروز سازمان،
در دوران سالمندی و در شرایطی که ممکن است بواسطه کهولت سن و نیاز به مراقبت‌های خاص با هزینه‌های اضافی مواجه باشند، می‌توانند با استفاده از این منابع دغدغه‌های
مالی خود را برطرف نمایند. بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان، پس‌اندازی مناسب برای تعهدات و هزینه های دوران استراحت پس از کار خواهد بود.

مزایای بیمه تکمیلی بازنشستگی :

1) تناسب حق بیمه با افزایش حقوق :
حق بیمه سالیانه هر یک از کارکنان، می‌تواند معادل آخرین حقوق ماهیانه دریافتی، مبلغ سنوات سالیانه (معادل 30 روز، 45 روز یا 60 روز حقوق در سال)، درصد و یا ضریبی از حقوق
ماهیانه، در نظر گرفته شده و متناسب با افزایش حقوق در هر سال(حداکثر 12%)، تعدیل گردد.
2)جدول برنامه‌ریزی بیمه‌ای خاص :
پس از در نظر گرفتن حقوق ماهیانه، جدول برنامه‌ریزی بیمه‌ای متناسب با شرایط هر یک از کارکنان تا سن 70 سالگی تشکیل خواهد شد و در اختیار کارفرما قرار خواهد گرفت.
3)کنترل شرایط بیمه نامه :
یکی از مهمترین ویژگی‌های این طرح کنترل کارفرما به عنوان بیمه‌گذار بر شرایط و منافع حاصل از این طرح می‌باشد. بدین ترتیب که با انتخاب این طرح و استفاده از وجوه مربوط به
بازخرید کارکنان برای تأمین مالی این طرح نه تنها می‌تواند بدون پرداخت هزینه اضافی و با استفاده از معافیت مالیاتی مزایای جدیدی برای کارکنان خود فراهم آورد، بلکه با کنترل این
وجوه می‌تواند اهرم‌های مدیریتی خود را نیز اعمال نموده و وجوه مربوطه باز خریدی را به بهترین نحو سرمایه گذاری نمود.
4) دریافت وام با مناسب‌ترین نرخ بهره :
در بیمه‌های تکمیلی بازنشستگی پس از گذشت یکسال، با توجه به مجموع اندوخته‌های بازخریدی کارکنان، اعتبار وام بانکی برای کارفرما در نظر گرفته خواهد شد که با استفاده از
آن می‌توان از وام بانکی با حداقل تشریفات اداری و مناسبترین نرخ تسهیلات، بهره مند شد. برای استفاده از وام، بیمه نامه تکمیلی بازنشستگی تنها ضمانت مورد نظر شرکت بیمه
خواهد بود. این اعتبار می‌تواند به عنوان امتیازی جهت تشویق یا رفع نیاز مالی کارکنان نیز در نظر گرفته شود.
5) اندوخته‌ای برای آینده :
در صورت استفاده از بیمه‌های تکمیلی بازنشستگی، بخش کوچکی از مجموع حق بیمه پرداخت شده، به عنوان هزینه‌های بیمه‌گری در نظر گرفته می‌شود. بخش دیگر وجوه، به
اندوخته تشکیل شده برای هر یک از کارکنان، واریز می‌گردد. درآمد کارکنان، میزان اندوخته را تحت تاثیر قرار می‌دهد. مزایای دریافتی از سوی کارکنان نیز به میزان درآمد و سالهای
خدمت آنان بستگی دارد.
6) مزایای مالیاتی :
هزینه‌های تخصیص یافته برای طرحهای بیمه‌ای، مساعدتهای مالیاتی قانونی نیز در پی خواهد داشت. هزینه‌های بیمه‌ای جزو هزینه‌های قابل قبول مالیاتی بوده و باعث کاهش
مالیات بر درآمد بیمه‌گذار می‌گردد. سرمایه زندگی و اندوخته سرمایه‌گذاری نیز معاف از هرگونه مالیات هستند. وجوه مربوط به بیمه عمر برخلاف سپرده‌های بانکی از مالیات بر ارث
نیز معاف می‌باشند. لازم به ذکر است در صورت مشخص بودن وراث نیاز به انحصار وراثت نمی‌باشد.
7) مدیریت اندوخته‌های بازخریدی :
نوع سرمایه‌گذاری، مبنای سنوات، مقدار پوشش خطر فوت و استفاده کنندگان از بیمه‌نامه، با توجه به نظر کارفرمایان، قابل تغییر می‌باشد. یکی از مزایای بیمه تکمیلی
بازنشستگی سامان، برنامه‌ریزی متناسب با شرایط کاری هر یک از کارکنان است. ارائه گزارش وضعیت سالانه شفاف که بیانگر پوششهای شرکت بیمه، اعتبار وام و وضعیت
سرمایه‌گذاری در اندوخته هر یک از کارکنان است، می‌تواند رضایت خاطر بیشتری برای کارکنان شرکتها پدید آورد. قابلیت جابجایی، به کارمندان اجازه می‌دهد تا مزایای بیمه خود را به
هنگام تغییر شغل، با خود منتقل کنند.
8) صرفه‌جویی در هزینه‌ها :
با توجه به جدید بودن این طرح و با توجه به داشتن پوشش فوت عادی تا 18 برابر مبلغ حق بیمه و فوت حادثی تا 72 برابر میزان حق بیمه، امکان جایگزینی بیمه‌نامه عمر و حادثه
گروهی با این طرح و صرفه جویی در هزینه‌های کارفرما وجود خواهد داشت.
لازم به ذکر است حداکثر سن کارکنان برای مشارکت در بیمه تکمیلی بازنشستگی، 60 سال تمام می باشد.
درصورت عدم پرداخت حق بیمه از سوی کارفرما، بیمه‌نامه با مشارکت شخص بیمه شده و یا بیمه‌گذاران دیگر قابل ادامه می باشد.